El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) anunció que desde el primer trimestre de 2026 comenzará a ofrecer créditos que cubrirán hasta el 100% del valor del inmueble, sin exigir el pago de cuota inicial que se convierte en un obstáculo para muchos al tratarse del 10% o más del precio total. Según la entidad, esta medida busca incentivar la compra de vivienda para más colombianos.
Para aplicar a este beneficio, el FNA definió que quienes aspiren al crédito del 100%, deberán demostrar constancia en el ahorro a través de los productos financieros que ofrece la entidad. En específico, el requisito consiste en mantener disciplina de ahorro mediante el Ahorro Voluntario Contractual (AVC) o el Ahorro Voluntario Contractual Plus (AVC Plus). Este último es un mecanismo flexible que permite a los afiliados definir una meta de ahorro y aportar de acuerdo con sus posibilidades, sin montos rígidos obligatorios.
No está definido un monto de ahorro exacto mensual, aquí el aspecto fundamental es la regularidad y el compromiso con el objetivo de reunir un capital mínimo que refleje la responsabilidad financiera del afiliado.
El Ahorro Voluntario Contractual Plus es una modalidad reciente que permite diseñar un plan de ahorro ajustado a las necesidades del afiliado. Cada persona puede establecer su meta, el plazo y la periodicidad de los aportes. Cuando cumpla con el ahorro mínimo requerido, estará en condiciones de solicitar el crédito hipotecario, incluido el esquema de financiación del 100% una vez entre en vigencia.
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Este programa contempla que no se cobran cuotas de administración ni sanciones por realizar cambios en el plan. Tampoco se aplican cargos por retiros o por el manejo de la cuenta. Adicionalmente, el FNA reconoce una rentabilidad del 2% efectivo anual sobre los recursos ahorrados. Según la entidad, esta modalidad busca promover la disciplina financiera y ampliar el acceso al crédito a personas que, por su perfil laboral o nivel de ingresos, suelen tener mayores dificultades para acceder a la banca tradicional.
Este nuevo esquema no está dirigido solamente a trabajadores formales con cesantías, sino también a trabajadores independientes o informales, emprendedores con ingresos propios, colombianos residentes en el exterior que busquen adquirir vivienda en el país, personas con capacidad de ahorro, pero sin cesantías, y jóvenes profesionales que deseen tener su primera vivienda.
Actualmente, el esquema no ha entrado en vigencia, por ahora la entidad continúa ofreciendo financiación de hasta el 90% del valor del inmueble, ya sea para vivienda nueva o usada. El objetivo es poner en marcha de manera gradual el beneficio del crédito del 100% a lo largo de 2026, una vez se obtenga la aprobación definitiva y se realicen los ajustes operativos necesarios. Esta cobertura total no se limitará a la Vivienda de Interés Social (VIS), sino que también abarcará otros segmentos del mercado, aunque se ha indicado que se dará prioridad a los hogares de menores ingresos.
Además de la compra directa de vivienda, el Fondo mantiene otras líneas de financiación como mejoramiento de vivienda, construcción en lote propio, leasing habitacional, compra de cartera hipotecaria y traslado de cesantías y afiliación.
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De los cerca de 2,4 millones de afiliados del FNA, aproximadamente 1,9 millones están vinculados por medio de sus cesantías y más de 468.000 corresponden a trabajadores independientes o informales que utilizan los esquemas de ahorro voluntario. Casi el 20% de esos afiliados independientes son jóvenes y más de 281.000 son mujeres cabeza de familia, según cifras de la entidad.
La afiliación al Fondo no tiene costo y se puede realizar a través de www.fna.gov.co
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